Investir dans un portefeuille diversifié vous permettra de maximiser vos rendements tout en minimisant les risques. Mais que signifie réellement la diversification ? Comment investir de manière à protéger vos actifs et avoir la meilleure chance de faire fructifier votre argent ? Est-il possible d’être trop diversifié ? Examinons pourquoi investir dans une gamme de classes d’actifs est essentiel.
La diversification est une stratégie qui permet de ne pas mettre tous ses espoirs dans le même actif, mais plutôt de multiplier ses chances de réussite.
André Kostolany
La diversification est l’un des éléments essentiels d’une stratégie d’investissement solide. En répartissant vos investissements sur différentes classes d’actifs, vous augmentez la probabilité que certains de vos investissements réussissent même lorsque d’autres échouent.
Pour comprendre pourquoi la diversification peut être bénéfique, prenons un exemple : imaginez que vous investissiez dans deux entreprises, l’une produisant des aliments biologiques pour bébés et l’autre fabriquant des vélos. Les deux entreprises se portent bien, vous décidez donc d’acheter des actions des deux entreprises pour un montant de 10 000 dollars chacune. Cependant, avec le temps, les choses commencent à mal tourner pour l’entreprise d’aliments pour bébés ; la demande d’aliments biologiques pour bébés diminue, mais l’intérêt pour le cyclisme chez les jeunes augmente ! L’augmentation de l’intérêt pour le cyclisme compense les pertes de l’entreprise d’aliments pour bébés.
La diversification contribue à la gestion des risques et à la protection de vos actifs. Au lieu de concentrer tout votre argent dans un seul secteur ou endroit, répartissez-le pour vous offrir une meilleure protection en cas de problème.
Si vous examinez différents portefeuilles, vous constaterez probablement une diversification des actifs. La plupart des investisseurs ne mettent pas tout leur argent dans un seul secteur ou investissement. Au contraire, ils le répartissent généralement entre divers investissements et classes d’actifs. Pourquoi ? Parce que cela peut aider à réduire les risques et à protéger leurs actifs des dommages.
Le principal avantage de la diversification est de réduire la volatilité de votre portefeuille. Si la valeur d’un investissement diminue, un autre peut augmenter en même temps, de sorte que la performance globale reste positive sur le long terme, même si ce n’est que légèrement. Par exemple : si vous investissiez 100% de votre portefeuille dans des actions, alors lorsque le marché boursier baisse de 10% (un phénomène assez courant), toute la croissance d’une année entière serait effacée du jour au lendemain ! La diversification atténue ce risque car lorsque certains actifs perdent de la valeur, d’autres ont tendance à augmenter – ainsi, même s’il y aura toujours des pertes en raison de mauvais choix faits par des investisseurs ou des entreprises elles-mêmes (ou les deux), lorsque le portefeuille est correctement diversifié, il y aura probablement toujours des gains compensant ces pertes en moyenne, ce qui signifie qu’ils n’anéantiront pas nos chances de prospérité.
La chose la plus importante à faire lorsque vous investissez est d’éviter d’essayer de chronométrer le marché. Essayer d’entrer ou de sortir au bon moment risque de nuire à vos rendements, et c’est de toute façon impossible. Même les professionnels qui ont accès à toutes sortes d’algorithmes complexes ne parviennent pas à le faire de manière constante. Il peut être préférable de se concentrer sur le fait de s’assurer que vous avez quelque chose d’investi lorsque commence une période de hausse plutôt que d’essayer de deviner quand cela pourrait se produire, puis de vous précipiter pour acheter davantage d’actions avant que les prix ne commencent à augmenter à nouveau. Un portefeuille diversifié permet de garantir cela, car même si un secteur se comporte mal, un autre pourrait suffisamment bien se comporter pour générer des gains globaux ; si une classe d’actifs perd de sa valeur par rapport à d’autres, ces dernières peuvent avoir augmenté la leur ; et si une entreprise fait faillite (comme certaines le feront inévitablement), d’autres entreprises dont le cours de l’action n’est pas affecté par cet événement existent.
Il est important d’investir dans une variété de véhicules d’investissement afin de réduire les risques tout en maximisant les opportunités. La diversification peut aider à réduire le risque en répartissant votre argent, ce qui limite l’exposition à une seule valeur mobilière ou à un seul secteur.
Par exemple, si vous investissez uniquement dans des actions et que le marché boursier s’effondre, cela pourrait réduire considérablement, voire anéantir, la valeur de votre portefeuille. Mais si vous avez un portefeuille diversifié avec des obligations, des investissements immobiliers ainsi que des actions (et peut-être même un peu de liquidités), alors lorsque le marché baisse, il est moins probable que tous ces investissements perdent de la valeur en même temps.
Comme nous ne pouvons pas prévoir l’évolution du marché, et qu’il n’y a aucune garantie quant à sa direction, il est judicieux de répartir vos investissements dans le temps afin que lorsque commence une période de hausse, quelque chose soit investi en attendant que les périodes de croissance des autres investissements recommencent.
Conclusion
La diversification est un concept important pour tout investisseur. En diversifiant votre portefeuille et en répartissant vos investissements sur différentes classes d’actifs, vous réduisez le risque de perdre de l’argent sur une seule valeur mobilière ou un seul secteur de marché.
Les informations fournies ici ne constituent pas des conseils en matière d’investissement, de fiscalité ou de finances. Vous devez consulter un professionnel agréé pour des conseils adaptés à votre situation spécifique.